한국, 해외 주식 및 ETF 세금과 수수료 완벽 가이드 (2025년 최신판)

 

주식 및 ETF 세금과 수수료 완벽 가이드 (2025년 최신판)

주식과 ETF 투자를 시작하기 전, 세금과 수수료 구조를 정확히 이해하는 것은 수익률을 극대화하는 핵심 전략입니다. 이 글에서는 국내/해외 주식 및 ETF 거래 시 발생하는 세금과 수수료를 한눈에 정리하고, 세금 절약 전략까지 함께 알려드립니다.

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✅ 1. 증권사 수수료

📌 국내 주식 및 ETF

• 거래 수수료: 증권사 및 거래 플랫폼(MTS/HTS)별로 상이 (0.015%~0.3%)
• 유관기관 수수료: 거래소 및 예탁원에 내는 비용 (약 0.0036%)
• 증권거래세: 매도 시 0.20% (코스피), 0.25% (코스닥)
• 국내 ETF: 거래세 면제

증권사 수수료 비교 확인

 

📌 해외 주식 및 ETF (미국 기준)

• 거래 수수료: 증권사별 0.1%~0.3%
• SEC 수수료: 매도 시 0.00229%
• 환전 수수료: 약 0.2% (환율에 따라 상이)
• 증권거래세: 없음

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✅ 2. 세금 (양도소득세 & 배당소득세)

📌 국내 주식

• 양도소득세: 개인 투자자는 비과세, 대주주(10억 원 이상 보유 시) 22~27.5%
• 배당소득세: 15.4% 원천징수

📌 국내 ETF

• 양도소득세: 비과세 (단, 레버리지/파생형 ETF는 22%)
• 배당소득세: 분배금 지급 시 15.4% 원천징수

📌 해외 주식 및 해외 ETF

• 양도소득세: 250만 원 공제 후 22% (지방세 포함)
• 배당소득세: 국가별 15~30% 원천징수 + 한국에서 추가 5.5%

해외 주식 양도소득세 계산기

 

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✅ 3. 세금 절약 전략

🎯 ISA 계좌 활용

• 5년 이상 비과세 혜택 (연 2,000만 원 한도)
• 해외 주식 및 ETF 매매 차익 비과세

🎯 연금저축/IRP 계좌 활용

• 연금저축 계좌 내 해외 ETF 투자 시 과세 이연
• 연간 400만 원 세액공제 혜택

🎯 손익통산 전략

• 해외 주식 및 ETF 간 손실/이익 상쇄
• 5년간 이월공제 가능

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✅ 4. 국내 vs 해외 ETF 비교표

구분	국내 ETF	해외 ETF
양도소득세	비과세	22% (250만 원 공제 후)
배당소득세	15.4%	15~30% (국가별 상이) + 5.5%
증권거래세	없음	없음
수수료	낮음	상대적으로 높음

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✅ 요약 및 추천 전략

✅ 요약

• 국내 주식: 양도세 없음 (대주주 제외), 배당소득세 15.4%, 거래세 0.20%
• 국내 ETF: 양도세 없음, 배당소득세 15.4%, 거래세 없음
• 해외 주식/ETF: 양도세 22% (250만 원까지 비과세), 배당소득세 15~30%
• 증권사 수수료는 대부분 모바일(MTS) 무료 이벤트 진행 중

✅ 초보 투자자를 위한 추천 전략

1️⃣ 국내 ETF 위주 투자 → 양도세 면제 & 배당소득세 15.4%만 부담
2️⃣ 해외 ETF는 ISA 계좌에서 매수 → 비과세 혜택 활용
3️⃣ 장기 투자 시 연금저축/IRP 활용 → 세액공제 + 과세 이연 혜택

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이제 주식 및 ETF 투자에서 세금과 수수료 부담을 최소화하면서 수익을 극대화할 수 있습니다. 😊

다음 글에서는 투자자 유형별 절세 전략을 더 구체적으로 알려드릴게요! 🚀

 

 

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